Ubezpieczenia

ZAKRES USŁUG DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH ANALIZA POSIADANYCH PRODUKTÓW UBEZPIECZENIOWYCH: Odpowiedzi na pytania:

• Co posiadam
• Ile mnie to kosztuje
• Na co mogę liczyć
• Na co powinienem zwrócić uwagę
• Czy mogę dokonać jakiś korzystnych zmian

1. UBEZPIECZENIA ŻYCIA I ZDROWIA

• Ubezpieczenia na życie
• Zabezpieczenie spłaty kredytów
• Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
• Środki na leczenie poważnych chorób
• Ubezpieczenie szpitalne
• Ubezpieczenie wypadkowe
• Zabezpieczenie spłaty zachowków
• Zabezpieczenie spłaty wspólników
• Pakiety medyczne i rodzinne

Czym się kierować i jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie na życie ?

Najważniejszą rzeczą przy wyborze ubezpieczenia na życie jest w pierwszej kolejności prawidłowe wyliczenie kwoty potrzebnego zabezpieczenia i zakres jaki ma nas chronić. Należy sprawdzić, jakie będą konsekwencje prawne i następstwa finansowe gdy nas zabraknie. Czy mamy testamenty, czy będzie dziedziczenie ustawowe ? Jaki jest udział procentowy dochodu w budżecie rodzinnym osoby ubezpieczanej ? Uwzględnić w wyliczeniach posiadane kredyty hipoteczne, gotówkowe i inne zobowiązania oraz kwoty zachowków, jeżeli takie wystąpią. Określić czas potrzebnego zabezpieczenia. Od wyliczonej kwoty należy odjąć posiadane ubezpieczenia na życie i świadczenia wypłacane przez ZUS. W ten sposób będziemy mogli określić, co konkretnie polisa ma zabezpieczyć i w jakiej wysokości.

Istotna jest także kwestia naszych finansów w momencie, gdy w wyniku wypadku lub choroby stracimy zdolność do pracy i zarabiania pieniędzy. Tu też należy poświęcić trochę czasu i przeanalizować dwie sytuacje. Czasowa i trwała niezdolność do pracy. Szczególną uwagę muszą zwrócić na to osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Świadczenia wypłacane przez ZUS w takiej sytuacji nijak się mają do rzeczywistości i są naprawdę bardzo niskie. Wówczas sytuację finansową może nam uratować dobrze dobrane ubezpieczenie wypadkowe, chorobowe i ubezpieczenie zdrowotne.

Audyt posiadanych polis życiowych

Analiza posiadanych ubezpieczeń życiowych polega na sprawdzeniu :

• Co posiadam i na co mogę liczyć. W jakiej wysokości będą świadczenia i za co.
• Analiza Ogólnych Warunków Ubezpieczenia a w szczególności ograniczeń odpowiedzialności Towarzystwa.
• Ile mnie to kosztuje i czy mogę dokonać w swoich polisach korzystnych zmian.

Po analizie posiadanych ubezpieczeń ujmujemy je w wyliczeniach kwoty potrzebnego zabezpieczenia.

W Polsce co raz więcej osób posiada indywidualne polisy na życie. Czy te, które posiadamy na pewno spełnią swoją rolę gdy coś się stanie ?

Zapraszam do kontaktu – sprawdzimy i wspólnie policzymy.

2. EMERYTURY

• Programy emerytalne- III Filar
• Renty kapitałowe- prywatne emerytury

Czy wiem jaka będzie moja „systemowa” emerytura ?

W ostatnich latach ZUS wysyłał do ubezpieczonych informacje o wysokości naszej hipotetycznej emerytury.  Jeżeli nie mamy takiego dokumentu możemy to policzyć na stronie ZUS-u

www.mojaemerytura.zus.pl

OFE – dwa razy obniżano składkę. Przekazano do ZUS –  51,5 % zgromadzonych środków. Dzisiaj wpływają tam „grosze” i moim zdaniem OFE nie będzie już miało wpływu na wysokość naszych emerytur. A ZUS jest systemem międzypokoleniowym, tzn że co zbierze z dzisiejszych składek to wypłaca obecnym emerytom i rencistom. A nasze konto w ZUS-ie jest jedynie rejestracją przepływu składki.

Wnioski nasuwają się same.

Na jakim poziomie finansowym chcę żyć na emeryturze ?

Jeżeli chcemy aby poziom naszego życia drastycznie się nie obniżył po przejściu na zasłużoną emeryturę powinniśmy o tym pomyśleć jak najwcześniej. Należy dokładnie policzyć wydatki w skali miesiąca uwzględniając stałe opłaty, wczasy, hobby i inne. Będziemy znali kwotę, która powinna być sumą emerytury „systemowej” i „emerytury prywatnej”.  I zapomijmy, że wydatki emeryta są mniejsze bo dzieci „wyszły z domu”. Dojdą koszty leków, zabiegów i wnuki.

Czy wiem jaki muszę zgromadzić na ten cel kapitał ?

Odejmując od miesięcznych kosztów utrzymania „systemową emeryturę” poznamy kwotę „prywatnej emerytury”. Wiedząc jaka to jest kwota i ile lat brakuje nam do emerytury możemy obliczyć kapitał jaki musimy zgromadzić.

W przyszłości będziemy mieli kilka możliwości :

• żyć z odsetek ( przy aktualnie niskim oprocentowaniu, wariant do przemyślenia )
• wypłacać sobie z kapitału co miesiąc określoną kwotę „prywatnej emerytury”
• podpisać umowę dożywotniej renty kapitałowej, czyli renty od zgromadzonego kapitału.

Jak to osiągnąć ?

Często słyszę, że to się nie da albo, że za mało zarabiam.

A jest to tylko  kwestia zarządzania własnym budżetem, kontrolowania wydatków lub podjęcia działań aby zwiększyć swoje dochody. Mało zarabiam – mało odkładam, więcej zarabiam – więcej odkładam. Zawsze są dwa wyjścia : albo obciąć koszty albo zwiększyć dochody.  Jak to zrobić zapraszam do zakładki – DORADZTWO FINANSOWE.

Przedsiębiorcy natomiast powinni przez swoje życie gromadzić majątek trwały i kapitał płynny. Nie raz słyszałem stwierdzenie „Moja firma to moja emerytura”. A mając ponad dwudziestoletnie doświadczenie w pracy z Przedsiębiorcami, nie raz widziałem, że nie spełniły się ich scenariusze, gdy nie uwzględnili ryzyk, które mogą wystąpić. Ale o tym w zakładce – KANCELARIA PRAWNA.

Jeżeli chcecie Państwo porozmawiać o Waszych planach emerytalnych – zapraszam do kontaktu.

3. PROGRAMY FINANSOWE

• Systematyczne programy inwestycyjne
• Jednorazowe programy inwestycyjne
• Programy inwestycyjne z dodatkowymi gwarancjami
• Ubezpieczenia zdrowotne i wypadkowe
• Programy stypendialne

4. INWESTYCJE

• Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe
• Otwarte Fundusze Inwestycyjne
• Systematyczne programy oszczędnościowo-inwestycyjne
• Programy dla osób starszych
• Programy z możliwością pominięcia procedur spadkowych oraz pomniejszających masę spadkową

Na co zwrócić uwagę przy wyborze produktów inwestycyjnych?

Zanim podejmiemy decyzję o nabyciu jakiegoś produktu inwestycyjnego powinniśmy odpowiedzieć sobie na kilka pytań, które później drogą eliminacji pozwolą nam rozsądnie wybrać ten, który  będzie dopasowany do naszych potrzeb.

Czy chcemy regularnie oszczędzać, czy wpłacić jednorazową kwotę ? Jak długo ma trwać nasza inwestycja ? Jaką kwotę chcemy wpłacić ? Czy chcemy w przyszłości robić dopłaty ? Czy będziemy chcieli w trakcie umowy wypłacić część pieniędzy ? Jakiego zysku oczekujemy i jak akceptujemy ryzyko związane z inwestowaniem ?

Gdy odpowiemy sobie na te pytania możemy przystąpić do poszukiwania najlepszego dla nas produktu inwestycyjnego. Przed podpisaniem umowy z jakąkolwiek instytucją : Bank, Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie, Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych lub inne należy dokładnie zapoznać się z umową a w szczególności zwrócić uwagę na : możliwości inwestycyjne, ponoszone opłaty i  czas trwania umowy.

Na koniec można sprawdzić czy firma, której powierzamy swoje pieniądze nie figuruje na „czarnej liście” KNF-u. Link http://www.knf.gov.pl/o_nas/ostrzezenia_publiczne/index.html

Jakiego rodzaju opłaty możemy spotkać ?

Opłaty w produktach inwestycyjnych są najczęściej związane z zakupem jednostek, administrowaniem i zarządzaniem nimi oraz opłaty likwidacyjne.

Opłaty za zakup jednostek możemy spotkać jako niewielki procent pobierany od każdej wpłaty lub jednorazowa duża kwota pobrana z góry za cały okres umowy. Są też takie inwestycje, gdzie opłata jest tym mniejsza im większą kwotę chcemy zainwestować. Od pewnego progu nie ma opłaty za zakup. W związku z powyższym można się zastanowić czy inwestować małe kwoty w kilku czy jedną większą w jednej Instytucji Finansowej.

Opłata za administrowanie i zarządzanie. Jeżeli firma sprzedaje wyłącznie fundusze „macierzyste”, należące wyłącznie do niej, występuje tylko jedna opłata za zarządzanie, uwzględniona przy wycenie jednostki. Inaczej jest w przypadku, gdy przedsiębiorstwo sprzedaje również fundusze zewnętrzne. Wówczas dodatkowo pobierana jest opłata z naszego rachunku. Mogą tu wystąpić dodatkowe opłaty za administrowanie kontem lub za zmianę funduszy.

Opłaty likwidacyjne lub opłaty za wykup, związane z rezygnacją z programu. Najczęściej możemy spotkać opłatę likwidacyjną jako % od zgromadzonych środków. Jej wysokość uzależniona jest od liczby lat trwania programu. Mogą wystąpić również dodatkowe opłaty określone kwotowo. Musimy wiedzieć, kiedy i w jakiej wysokości należności te są pobierane.

Co raz częściej spotykam ludzi, którzy wpadli w pułapkę inwestując swoje pieniądze. Zadeklarowanej składki nie można obniżyć. Wypłacić nie można ze względu na wysokie opłaty likwidacyjne. Zawieszenie płatności powoduje przesunięcie opłaty za wykup.

Jeżeli chcecie Państwo uniknąć takich sytuacji – zapraszam do kontaktu.

5. UBEZPIECZENIA MAJĄTKU

• Ubezpieczenia apartamentów i rezydencji
• Ubezpieczenia domów i mieszkań
• Ubezpieczenia samochodów
• Ubezpieczenia podróżne

ZAKRES USŁUG DLA KLIENTÓW BIZNESOWYCH

• Programy ubezpieczeniowe dla pracowników
• Programy emerytalne i inwestycyjne dla pracowników
• Programy dla zarządu i kadry kierowniczej
• Specjalne programy dla właścicieli i udziałowców firm

Ubezpieczenia Wrocław, agent ubezpieczeniowy, doradca ubezpieczeniowy